Macam Macam Asuransi Mobil Berdasarkan dari Perlindungannya
Pada kesempatan ini kita akan membahas jenis jenis asuransi mobil, sebagai bahan pertimbangan untuk anda yang berencana akan membeli asuransi untuk mobil anda.Beserta simulasi asuransi mobil all risk dan total lost only tiap tiap wilayah di Indonesia.Memiliki kendaraan sendiri memang merupakan impian hampir semua orang, sebagai alat transportasi yang nyaman.
Akan tetapi kendaraan juga memiliki banyak resiko yang bahkan dapat merugikan nyawa anda.
Seperti yang kita ketahui banyak sekali terjadinya kecelakaan di jalan raya baik itu oleh sepeda motor ataupun mobil.Bahkan resiko pencurian juga sering terjadi.
Oleh karena itu penting sekali untuk melindungi kendaraan dengan asuransi.Asuransi yang umum sudah secara langsung didapat apabila anda membeli kendaraan dengan cara kredit.Biasanya,selama anda masih mencicil maka asuransi tersebut tetap melindungi kendaraan tersebut sampai pembayaran cicilan lunas.
Nah bagi anda yang masa cicilannya sudah lunas tidak usah khawatir karena telah banyak tersedia polis asuransi untuk kendaraan anda.
Sebelum anda akan membeli polis asuransi kendaraan sebaiknya ketahui terlebih dahulu macam macam dan jenis asuransi kendaraan yang ada di Indonesia.
Tujuannya agar dapat memilih jenis asuransi yang cocok dan tepat sesuai dengan kendaraan dan kemampuan keuangan anda.
Karena jangan sampai juga asuransi yang anda pilih malah akan memberatkan anda terkait pembayaran premi asuransi tersebut.Namun manfaat dan keuntungan yang diperoleh dari asuransi tersebut juga sepadan.
Apa saja manfaat dari asuransi kendaraan?
Berikut ini beberapa manfaat yang akan diperoleh dari asuransi kendaraan:
- Memberikan perlindungan terhadap kejadian yang tidak terduga atau tidak pasti misalnya kerusakan karena kecelakaan atau banjir dan juga dari kehilangan karena pencurian.
- Memberikan rasa aman untuk pemilik kendaraan
- Membantu merencanakan dan pengelolaan keuangan karena biaya yang diakibatkan dari kerusakan kendaraan
- Mendapatkan pelayanan lebih misalnya fasilitas telepon service 24 jam,fasilitas mobil derek,fasilitas mobil pengganti ketika mobil anda sedang dalam proses perbaikan,dll.
Yang tentu saja manfaat yang diperoleh bisa saja berbeda tergantung jenis asuransi apa yang anda pilih?
2 Jenis asuransi kendaraan dilihat dari manfaat perlindungannya
Berikut macam macam jenis asuransi kendaraan sebagai pertimbangan untuk menentukan jenis asuransi yang tepat untuk anda:
1.Asuransi Total Lost Only / TLO
Penjelasan dari jenis asuransi kendaraan Total Lost Only (TLO) yaitu apabila kehilangan seluruhnya.
Maksudnya adalah untuk asuransi jenis ini klaim asuransi dapat dilakukan apabila terjadi ''kehilangan total'' .
Yang termasuk kehilangan total disini contohnya kerusakan yang terjadi diatas 75% atau kehilangan kendaraan akibat pencurian maupun perampokkan dijalan raya atau dimana pun.
Tetapi jika kerusakan yang terjadi masih dibawah 75% maka pihak asuransi tidak akan menyetujui klaim anda tersebut.
Patokan 75% dipilih karena mobil dapat dipastikan tidak dapat digunakan lagi.
Keunggulan dari jenis asuransi TLO ini adalah premi asuransi yang lebih rendah dibandingkan dengan asuransi All Risk.
Berikut ini daftar tarif premi asuransi TLO sesuai dengan surat edaran resmi dari Otoritas Jasa Keuangan No.6/SEOJK.05/2017
Dibawah ini adalah kategori Non Bus dan Non Truk
- Wilayah 1 = Sumatra dan kepulauan disekitarnya
- Wilayah 2 = DKI Jakarta , Jawa Barat dan Banten
- Wilayah 3 = Selain wilayah 1 dan wilayah 2
2.Asuransi All Risk / Comprehensive
All Risk artinya segala resiko.Asuransi All risk dikenal juga dengan asuransi comprehensive artinya keseluruhan.
Maksudnya asuransi jenis ini akan membayar klaim segala macam kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, rusak parah hingga kehilangan kendaraan.
Perlindungan pada jenis asuransi ini lebih banyak, bahkan lecet sedikit saja kendaraan anda, pihak asuransi akan membayar klaim asuransi tersebut.
Ya, sebanding dengan perlindungannya, premi asuransi yang harus dibayarkan tentu saja lebih besar atau mahal dibandingkan dengan asuransi jenis Total Lost Only (TLO).
Berikut ini daftar tarif premi asuransi All Risk berdasarkan surat edaran resmi Otoritas Jasa Keuangan No.6/SEOJK.05/2017
Dibawah ini adalah kategori Non Bus dan Non Truk
- Wilayah 1 = Sumatra dan kepulauan disekitarnya
- Wilayah 2 = DKI Jakarta , Jawa Barat dan Banten
- Wilayah 3 = Selain wilayah 1 dan wilayah 2
Perbandingan Besarnya Biaya Premi Asuransi Total Lost Only dengan Asuransi All Risk
Untuk perbedaan biaya premi asuransi dapat kita lihat pada tabel dibawah ini:
Sebagai contoh jika anda memiliki mobil seharga Rp 100 juta dengan nilai asuransi 0.8%, maka biaya premi yang harus dibayarkan yaitu:
0.8% X Rp 100 juta = Rp 800.000
Sedangkan untuk asuransi All Risk nilai preminya kisaran 2% - 3%
Sebagai contoh jika anda memiliki mobil seharga Rp 100 juta dengan nilai asuransi 2%, maka biaya premi yang harus dibayarkan yaitu:
2% X Rp 100 juta = Rp 2.000.000
Besarnya biaya premi TLO dan All Risk diatas biasanya masih ada biaya tambahan yaitu biaya administrasi sekitar Rp 50 ribu.
Premi asuransi memang hanya dibayarkan sekali, tetapi hanya untuk perlindungan selama 1 tahun.
Dengan adanya perbedaan diatas, tidak sedikit membingungkan untuk anda akan memilih jenis asuransi yang mana?
Hal yang mesti dipertimbangkan yaitu jika semakin tinggi resiko rusaknya kendaraan atau resiko kehilangan maka sebaiknya memilih jenis TLO.
Namun, jika harga kendaraan termasuk tinggi/mahal yang mana membutuhkan biaya yang tidak sedikit meskipun mengalami kerusakan ringan, maka sebaiknya memilih jenis All risk.
Besaran biaya premi diatas adalah contoh premi murni.
Karena masih ada beberapa faktor resiko yang tidak terlindungi oleh asuransi jenia All Risk, maka anda dapat memperluas pertanggungan asuransi mobil milik anda tersebut.
Perluasan perlindungan tanggungan ini meliputi beberapa kemungkinan yang dapat saja dialami kendaraan milik anda diantaranya:
- Banjir
- Gempa bumi dan Tsunami
- Kerusuhan
- Sabotase atau Terorisme
Baca Juga : Daftar Asuransi Mobil Terbaik Yang Bagus di Indonesia
Berikut ini besarnya perbandingan biaya premi tambahan asuransi jenis All risk dengan asuransi Total Lost Only terkait dengan perluasan pertanggungan perlindungan tersebut:
Untuk kenyamanan anda disarankan untuk memilih jenis asuransi All risk meskipun biaya yang harus dikeluarkan lebih mahal.Namun akan mendapatkan manfaat yang sebanding.
Nah itulah jenis jenis asuransi kendaraan yang ada di Indonesia.Semoga penjelasan ini dapat membantu anda yang berniat akan membeli asuransi kendaraan.Semoga bermanfaat.